Komisja Nadzoru Finansowego złagodziła warunki zdolności kredytowej!
W roku 2022 Urząd Komisji Nadzoru Finansowego narzucił na banki obowiązek stosowania dodatkowego bufora o wysokości 5-ciu punktów procentowych dodawanych przy wyliczaniu zdolności kredytowej. Ówczesny stan rzeczy silnie wiązał się z pandemią, konfliktem zbrojnym tuż za granicą naszego kraju i kryzysem gospodarczym z rosnącą inflacją. Przed zaostrzeniami bufor ustalony był na poziomie minimalnym tj. 2,5 punktu procentowego. Narzucenie wyższego wskaźnika miało na celu określić, czy dany kredytobiorca poradzi sobie ze wzrostem raty po ewentualnych podwyżkach stóp procentowych. Zmiana ta poskutkowała drastycznym spadkiem zdolności kredytowej, u wszystkich kredytobiorców. Taka sytuacja spowodowała załamanie na rynku nieruchomości w związku ze spadkiem popytu na kredyty mieszkaniowe o 56,1% w styczniu bieżącego roku w porównaniu z tym samym okresem w roku 2022.
Komunikat UKNF o obniżeniu wymogów ma kluczowe znaczenie dla rzeszy kredytobiorców i daje nadzieję na poprawę sytuacji.
Oficjalne stanowisko, jakie w lutym 2023 roku podał rzecznik UKNF – Jacek Baraszewski, w sprawie oceny zdolności kredytowej przy udzielaniu kredytów oprocentowanych zmienną i okresowo stałą stopą procentową brzmiało następująco:
Urząd Komisji Nadzoru Finansowego złagodził warunki oceny zdolności kredytowej i wskazał, że najniższy, minimalny poziom bufora (2,5 punktu procentowego) powinien być stosowany dla kredytów z tymczasowo stałą stopą procentową. Dla kredytów ze zmienną stopą procentową bufor powinien być adekwatnie wyższy. UKNF przekazał właśnie bankom informację o możliwości zmiany minimalnej stopy procentowej, jaka powinna być przyjmowana w procesie oceny zdolności kredytowej przy udzielaniu kredytów oprocentowanych zmienną i okresowo stałą stopą procentową.
Ponadto, KNF podkreśla, aby minimalny poziom podlegał weryfikacji oraz ewentualnej redefinicji przez sam bank. Wskazuje też na konieczność odpowiedniego dobierania poziomu bufora, ze względu na charakterystykę produktu, a także zróżnicowania go biorąc pod uwagę czynniki rozpoznawane przez banki, na których spoczywa ostateczna odpowiedzialność. W przypadku kredytów mieszkaniowych o oprocentowaniu ustalonym na stałym poziomie w umowie kredytowej na cały okres kredytowania, obowiązek stosowania bufora nie występuje.
Eksperci podają, że głównym powodem złagodzenia ostrzejszego nadzoru jest niższe prawdopodobieństwo znacznego wzrostu stóp procentowych, a tym samym ryzyko kosztów obsługi zadłużeń. Zmiany w tak zwanej Rekomendacji S, dają nadzieję na polepszenie sytuacji na rynku kredytów z okresowo stałą stopą, a także wdrożenia kredytów ze stałą stopą na cały okres umowy.
To najlepszy moment, aby wrócić do planów sprzed roku i ponownie zweryfikować swoje możliwości!
*Stanowisko UKNF skierowane do Prezesów Zarządów Banków oraz Dyrektorów oddziałów instytucji kredytowych ws. oceny zdolności kredytowej przy udzielaniu kredytów oprocentowanych zmienną i okresowo stałą stopą procentową pod do wglądu pod poniższym linkiem: https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Stanowisko_UKNF_ws_oceny_zdolnosci_kredytowej_81068.pdf